比特币的飙升引发了对金融领域庞氏骗局的担忧

比特币飙升至 900 美元以上

据报道，美国司法部和美国证券交易委员会的代表在北京时间周一晚间在美国参议院举行的听证会上表示，比特币是一种合法的金融工具，市场预计这一声明将推进合法化进程的比特币。.

随后，19日比特币交易价格一路飙升，盘中一度创下90美元0.97998美元的盘中高点。截至19日18时30分，在中国网站上，比特币交易价格为5629元，较前一交易日上涨61.3%。然而，1 个比特币在本月初仅值 200 多美元，而比特币的价值在短短半个月内上涨了 3.5 倍。

比特币的暴涨引发市场担忧。有分析人士指出，大量投机者的介入，让比特币的价格超出了其应有的价值。业内人士担心，比特币最终会演变成庞氏骗局和泡沫经济。一些专家甚至警告说，比特币可能演变成“全世界共同参与的泡沫”。

据悉，各国对比特币的态度并不完全一致。今年7月，泰国政府全面禁止比特币在国内流通，泰国成为全球第一个封锁比特币的国家；但德克萨斯州的一位法官裁定，比特币是一种需要遵守美国相关法律的货币形式；而在 8 月，德国财政部已经承认比特币为“货币单位”和“私人资产”。在我国培养感情骗投资买比特币，比特币中国网站于2011年6月上线，目前我国最高日交易量接近9万比特币，最高日交易量已超过2亿元。一些互联网公司接受比特币支付。

金融领域的那些疑似“庞氏骗局”

1.保险：繁信保险代理

今年8月，上海凡信保险代理有限公司美女老板陈毅案，犹如向保险圈投掷深度炸弹，导致多家保险公司和众多客户“落水” . 直到泛信事件，很多客户才知道所谓的“金融产品”并不存在。他们实际上购买了保险产品，其中一些是“变形保险单”。随着真相逐渐浮出水面，过去隐藏的混乱暴露无遗。

据了解，繁信此次大规模拦截客户资金的操作方式是，将其私下销售的“理财产品”募集的资金用于购买保险产品所获得的佣金；二是仅使用“理财产品”的部分资金购买保险产品，扣留客户资金；三是定期支付产品作为单一代理支付，代扣客户保费。

繁信理财产品的年收益率最高可达20%。有业内人士指出，随着理财产品销量的增加，一两年后，如此高的回报率，单靠佣金回报肯定是难以为继的。断链是不可避免的，一种庞氏骗局。

2.银行业：理财产品

去年10月，肖刚在《中国日报》撰文：“目前，银行发行的‘资金池’经营的理财产品，由于条款不匹配，必须‘发新还旧’来满足“庞氏骗局。”肖刚详细解释说，大多数理财产品的期限都在一年以内，有的只有几周甚至几天，因此，在某些情况下培养感情骗投资买比特币，短期融资是投资于长期项目，一旦面临资金周转，一个简单的办法是通过发行新的理财产品来偿还成熟的产品；当资金链断裂时，这种鼓吹过的花就不能再继续下去了。

小刚并不是针对银行的理财产品本身。肖刚指的是理财产品的资金池滚动模式，是一种时间错配、发行新资金还旧的方式，其风险类似于庞氏骗局。尤其是这种资金池模式，不断发行产品募集新资金和返还资金，可以掩盖安全程度，也可以不按照指定的投资标的进行投资，而是补充资金的流动性.

3.金融行业：线下P2P

我国P2P行业的模式多种多样，有线下中介和传统网络平台，有线上中介平台，也有加担保或加风控的模式。目前很多P2P企业以抵押贷款为主，抵押贷款手续只能线下完成。同时，很多P2P企业不仅是平台，还具备融资、中介、担保等功能。平台一旦参与交易，就不符合P2P的原则。对于公众来说，P2P企业的不良风险是不透明的。

日前，中国人民银行副行长刘世宇在第十二届中国互联网大会上指出，P2P平台内部存在伦理问题，需要注意运营和信用风险。如果P2P下线，脱离平台运营功能后会演变成资金池。人人聚财CEO徐建文也表示，由于线下P2P项目不透明、期限严重不匹配，很容易发展成庞氏骗局和非法集资，规范运作的企业也面临一定的流动性风险和涨潮压力。.

如何预防庞氏骗局

庞氏骗局虽然种类繁多，但本质上都具有共同的特点，投资者、市场和监管层可以在此基础上建立全面的筛选和审查机制，从而有效防范。

首先，投资者应该学习和培养对投资的常规认识。“庞氏骗局”的反投资法漏洞非常多：低风险、高回报、几乎不受投资周期影响等，投资者经过仔细筛选后可以发现这些异常特征。

二是投资者应树立风险防范和管理意识。投资者必须认识到，任何投资都不是完全没有风险的，应尽可能选择在监管机构监管下符合条件的金融机构进行投资。投资前，投资者必须有效识别和评估投资面临的风险因素，对风险进行分类，实施有效的风险管理方法。一旦发生风险，应及时保存证据材料和资金财产，以免造成更大损失，或为日后维权做好准备。

三是加强对投资理财产品透明度的市场评估和监管。“庞氏骗局”成立的一个关键条件是对投资者缺乏透明度，即投资者无法核实骗子声称的交易或投资是否真实发生，也无法核实其获利的方式方法。投资或交易。. 因此，应对涉及公共利益的投资理财产品的监管提出足够的透明度要求。

四是完善中介机构对投资理财产品的合同监管。确保独立的专业审计机构定期对投资理财产品的运行情况进行审计，并向监管机构和投资者提供公正的审计报告；此外，与投资产品有交易关系的中介机构应进行尽职调查。有义务仔细审查投资经理的信誉、投资策略的可行性以及投资可能遇到的风险。

词汇表

庞氏骗局是最古老、最常见的投资骗局之一。它是金字塔计划的一种变体。许多非法传销利用这个技巧来收钱。这种骗局是一个名叫查尔斯庞兹的投机者。由商人“发明”。庞氏骗局在中国也被称为“拆东墙补西墙”和“空手套白狼”。简而言之，就是用新投资者的钱来给老投资者支付利息和短期收益，以此制造赚钱的假象，骗取更多的投资。